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目前分類:保險觀念 (6)

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企業的經營,合併或改組是很正常的; 保險公司是營利事業,如果倒了,影響最大的是"股東"利益,保戶的權益並不會受到影響。回顧以往股票上萬點時,以國泰為例,曾經創下1975元、這個台股至今無人能敵的天價,但是保戶的理賠或給付並不會因此而增加;反之,國泰股票跌至30元不到時, 理賠或給付也沒有因此而減少的。 因為"股價"是股東權益,並非保戶權益,

 

目前國內保險公司因合併或倒閉案例:  

國光人壽由國泰、新光等共同承接;  

第一人壽改慶豐人壽,又改為保誠人壽;  

中興人壽改為遠雄人壽; 外商蘇黎世人壽撤資後,原有保戶由遠雄人壽接手(蘇黎世今年八月又要回來嚕);  

宏福人壽改為宏泰人壽;  

 三商人壽與美商美邦人壽合併改為三商美邦人壽;  

 富邦人壽併入澳商花旗人壽;  

 統一人壽,民國88年更名為統一安聯人壽,96年統一集團退股改名為安聯人壽;  

 全球人壽民國90年概括美商全美人壽、澳大利亞商安盛國衛人壽; 

安泰人壽被喬治亞人壽合併,也更名為ING安泰人壽等....

  

上述合併接受或改組的保險公司,皆聲明:承受原保險公司之原有保單內容,保戶的權益絲毫不受任何影響!因為保戶的權益是跟著保單契約內容、而契約內容是依法而定。〈可洽詢上述保險公司是否如上述所言〉 除非不再繼續繳交保費了!那當然是會影響保單的效益。

 所以,不論是買的是那一家公司的保險,是一樣安全的,

 

不同的是以各家公司的保險商品契約條款為理賠標準,並不是取決於公司的品牌、大小或是個人的喜好做為理賠標準。 到目前為止,台灣並沒有像日本那樣, 因累積銷售太多高預定利率個人年金保單而致倒閉的情形。

 

 

 事實上,自民國907月依修正後保險法第一百四十九條之二: 接管人依前項第八款讓與全部或部分營業、資產或負債時, 如受接管保險業之有效保險契約之保險費率「與當時情況有顯著差異」,非調高其保險年以來終身型保險保費逐年調漲?因台灣這幾年市場定存利率自5%逐漸降低至目前約為2%左右, 保險公司獲利因此而縮水,為了預防像日本的情形,亦逐步調降保單預定利率。 
 目前市面上保險公司的保單利率只有約2.5%,不可能「與當時情況有顯著差異」,就算任何一家保險公司倒閉或合併,接手的保險公司也要承受原保險公司之原有保單內容,保戶的權益不受任何影響。 再整理一下以上敘述,兩個重點問題:

 

第一、一定會有保險公司承接倒閉的公司嗎? 接手的保險公司,能以清算後較低的價格,不必負擔招攬新保險業績時最大的管銷成本, 即承接現有龐大的客群及其附加價值, 而每筆現有保單皆已提撥「責任準備金」, 當然一定會有其他公司來接手的。

 第二、保險公司受承接以後真的不會影響保戶權益嗎? 保險公司若要調整保險費率或保險金額時亦需經主管機關核准,為維護龐大的保戶權益,主管機關當然也不可能輕易同意的。 且接手的保險公司為維護穩定舊有龐大的客群及其附加價值, 當然除維持原有保單內容外,甚至還要提供額外福利或附加價值給原有保戶!所以大家又有何好擔心保險公司倒閉或合併問題? 保險業成立與營運相關規範及退場機制,想倒?先過五關!

 第一關、保險公司成立時: 依法保險公司成立最少資本額為20億, 並需存放一筆資本額15%的「保證金」在財政部。

 第二關、銷售保單時: 重要的是每筆保單皆需提撥「責任準備金」,由財政部監管。 保險公司有各項準備金需要提列,包括責任準備金、未滿期保費準備金、存入再保責任準備金、賠款準備金等,這些準備金就是預防保險公司出問題時,可以提出現金,以保障保戶應得的權益。

  第三關、風險資本額制度: 目前主管機關並已實施「保險業風險資本額制度」 (Risk-based capital)規定(簡稱RBC), 保險業自有資本與風險比率不得低於百分之兩百,否則將不得分配盈餘,主管機關並將視情節輕重採取不同的監理行動。

 第四關、保險業資金運用規範。

  第五關、再保險、保險安定基金: 有國內外「再保險公司」分散保障風險,且有「保險安定基金」的保障。主管機關對於保險公司資金的運用,並有極嚴謹的規範及查核,不可能有如一般金融機構或公司有被掏空的問題。以上種種措施,即因為保險契約時間是最長,人數及影響的層面又是最廣大的,政府機關當然不會等閒視之。 (相關法令:保險法141條~149條、149條之1~之11)

 

 

 

 

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消費者推薦壽險公司3大要件:售後服務、理賠速度及誠實經營
根據調查結果,消費者認為好的壽險公司應該具備的條件,以售後服務佳、理賠迅速及誠實經營是得票率較多的前3項,每項至少都有6成以上的受訪者勾選,不僅歷年來如此,且這3項的比率更有逐年增加的趨勢。

至於產品的內容也是消費者考量的因素之一,有超過一半、50.2%的受訪者認為「產品內容不錯」也是壽險公司值得被推薦的條件之一。此外,保險公司最重要的資產--業務員的素質,也是影響消費者是否推薦保險公司的重要因素,這次調查結果得票率更是大幅增加為50.1%。


-- 哪些公司的整體表現 最值得推薦?

消費者評鑑一家壽險公司是否值得推薦,業務員形象和理賠服務,固然是重要的關鍵,可是消費者看壽險公司的整體表現,不只包括這些。綜合所有

選擇好的保險公司對消費者而言是件相當慎重的事,尤其在保險公司不倒的神話於去年(2005)年底被國華產物保險公司的停業清理事件打破後,如何選擇一家值得信賴、足以託付自己及家人終身保障的壽險公司,消費者的確必須仔細思量。


售後服務、理賠速度及誠實經營

消費者推薦壽險公司3大要件

根據調查結果,消費者認為好的壽險公司應該具備的條件,以售後服務佳、理賠迅速及誠實經營是得票率較多的前3項,每項至少都有6成以上的受訪者勾選,不僅歷年來如此,且這3項的比率更有逐年增加的趨勢。
至於產品的內容也是消費者考量的因素之一,有超過一半、50.2%的受訪者認為「產品內容不錯」也是壽險公司值得被推薦的條件之一。此外,保險公司最重要的資產--業務員的素質,也是影響消費者是否推薦保險公司的重要因素,這次調查結果得票率更是大幅增加為50.1%。

南山、 ING安泰再次以1%決勝負
而今年的票選結果,南山以37.08%的勾選率,再度蟬聯最佳壽險公司排名的榜首,雖然較上次調查勾選率少了0.92%,但在勁敵ING安泰今年成績同樣也退步了1.32%的情況下,南山仍舊以1.43%險勝。
連續2年皆以些微票數險勝ING安泰的南山,去年雖因勞退新制問題鬧得沸沸揚揚,但從調查結果來看民眾對南山的信賴度顯然影響不大;而去年南山更在總經理陳潤霖以回歸需求面、建構全方位保險網路及積極拓展具業務發展潛力地區的新思維策略下,今年的票選結果仍舊是以三「最」--業務員形象最獲好評、理賠服務評價最高及最值得被推薦的壽險公司勇奪3料冠軍。
而ING安泰在這次的調查中,雖然業務員形象及理賠服務2項成績不若往年亮麗,但在「最值得推薦的壽險公司」這項最具指標意義的調查中,仍以與南山維持在抽樣誤的範圍內,位居第2寶座、獲得超過3成5民眾的支持,顯示ING安泰在民眾心目中仍具有不可撼動的地位。面對空前競爭狀態的ING安泰,近年來正積極進行所謂的「藍海策略」,要將公司從最佳風險管理人變身為首屈一指的財富管理者,希望以無可取代的服務與價值,繼續在消費者心中佔有一席之地。在艱辛與冒險的改革與蛻變過程中,ING安泰能否再創高峰值得觀察。

國泰仍排第3 新光勾選率進步最多
今年勾選率仍排名第3的國泰,除了享有國內最大金控的優勢之外,近年來持續在公益活動上的著力及不斷推新的業務員與主管訓練計畫,也讓不少消費者留下深刻印象。而囊括第7屆保險信望愛獎8項大獎及國家品質獎的新光,在這次調查中成績大躍進,在最值得推薦的壽險公司這項調查上,勾選率首度破20%,相當於5個受訪者中就有1個會推薦新光。

保誠維持排名第5、三商美邦緊追在後
最近一兩年在業務員形象及理賠服務調查上緊追新光的保誠,雖然今年在值得推薦這項指標上,比去年增加了1.1%的勾選率,但因增加的票數不若前面的新光,因此仍維持第5名成績。即便如此,保誠仍是消費者心目中第3大值得推薦的外商公司。而未來如何追上前面的新光,以及拉大與後面虎視耽耽三商美邦的距離,想必是目前雙總經理制保誠的最大挑戰。

上次調查勾選率只有8.14%的三商美邦,在2005年以產值、行動及服務升級為年度目標的努力下,今年總算看到豐碩成果,在值得推薦這項調查獲得超過1成消費者的推薦,再度拉近與保誠的距離。

郵政壽險、富邦、台壽、國華分居7到10名
第7到10名的公司則為郵政壽險、富邦、台壽及國華,其中郵政壽險及富邦因較上次調查各減少了0.79%及0.68%的勾選率,而被進步了3.2%的三商美邦擠到第7及第8;而台壽雖然仍維持排名第9,但卻比去年增加了1.29%的勾選率,來年會不會成為異軍突起的黑馬,有待觀察。

而國華雖然好幾年都穩坐第10,但面對今年在該項評比的勾選率同樣也是進步了4倍多的全球,未來是否還能保住第10的位子,對去年底才升任總座不久的王造時是一項挑戰。
今年前10名的壽險公司,事實上也多是歷年來排名前10名的常客,雖然各具特色,也各有相當程度的支持者,不過得票數及名次,每年都會出現不同的變化,尤其在某些特定的族群裡,還常有排名重新洗牌的結果,顯示不同族群消費者的偏好的確有所差異,當然這也是壽險業者發揮利基行銷的第一手資料。

名列10名之外的壽險公司,勾選率仍都在4%以下。其中,排名最前頭的全球人壽,不但勾選率較去年成長4.23倍,且與前1名國華的勾選率差距已縮小到僅1.43%,頗具衝上「最值得推薦前10大壽險公司」的架勢與實力。排名第12的是大都會國際,勾選率也比去年小有進步,反倒是保德信國際勾選率退步2.76%。主推分紅保單的中國與專賣投資型商品的統一安聯,在值得推薦這項調查的勾選率也都比去年退步許多。勾選率不到1%的,則有包括康健、宏利及安達在內的幾家公司。

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親情足以改變一切

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第一部曲一般人對保險的第一印象是什麼



第二部曲保險不討喜歡



第三部曲 保險足以感動人

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珍惜身邊所有人,因為幸福不是必然..當珍惜的機會錯過以後,也許這輩子裡再也不會有第二次機會,剩下只是 人為而永世沒法彌補的遺憾..
不要吝嗇地訴說你的愛意,也許你身邊的人正苦苦期待你說出

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財匯資訊提供,摘自:中國證券報
2008 / 09 / 08 星期一 08:23
友邦保險9月6日在上海公佈中國市場第一份「中國主要城市居民保險需求及消費調查」報告,報告顯示長壽和健康帶來的財務風險已成為中國消費者的重要顧慮之一,但重疾投保率僅為15%。
  該調查由全球第二大市場研究咨詢公司TNS全程執行,共收集到覆蓋全國各線城市的5200個有效樣本。調查範圍涉及北京、上海、廣州、深圳、南京、徐州、汕頭等七個主要城市。該調查旨在深入瞭解國內居民在生活理財與保障方面的潛在需求及保險意識、保險產品認知及顧慮、保險消費習慣及滿意度等。

  重疾與養老最受關注

  調查結果顯示,60%的受訪者希望退休後主要收入來源為社保基金和個人存款,卻又有相同數量的受訪者(60%)對自己退休後擁有充足資金維持生活不表樂觀;此外,隨著居民生活水平的提高、平均壽命的延長,71%的受訪者認為疾病是他們顧慮最大的生活事件,然而仍有50%以上的受訪者認為如果家中有人患上重疾將沒有足夠的資金維持未來十年的家庭生活,調查結果更顯示重疾投保率僅為15%,由此可見國內居民的實際憂慮與現實投保行為的巨大落差。

  友邦保險中國區總裁陳榮聲表示,這樣的調查結果無疑警示,國內居民儘管清楚地意識到生活中可能面臨的主要風險和自身薄弱的應對能力,卻在保障措施上未採取合理的預見與規劃,也向保險行業指明了國內市場現存的巨大挑戰和無限商機。

  業內專家指出,隨著城市經濟的發展,居民生活質量的提高,導致了人們生活方式的諸多改變,也造成了各類重大疾病的高發生率,由此相關的公眾關注度也呈逐年上升趨勢。

  商業保險前景廣闊

  針對人們對未來養老生活經濟保障的不樂觀態度,調查還發現其他潛伏的情況間接地影響著這一問題:目前人壽保險的擁有率僅為20%,並且僅有33%的受訪者是為了退休養老而進行定期存款和投資的;低收入人群對退休後財務狀況持樂觀態度的比例為31%,遠低於高收入人群的53%,當前國內的貧富結構更會加劇這一現象。

  此外,與36%的未擁有商業保險人群相比,49%的已投保人士對退休後的財務維持信心明顯較高。由此更加證明了商業保險是社會保障體系的有利補充,將可穩固居民面對當前以及未來的生活信心。

  華東師範大學教授余南平認為,該調查不僅可以令我們清晰看到國民保險知識普及的重要性與迫切性,而且令保險行業更加確信以市場需求為導向的產品、服務創新才是保險市場健康、快速發展的根本。

  他說,這次調查重點發現的健康保障與養老落差問題,表明了國內居民與保險行業正共同經歷著保險產品供需匹配與平衡的嚴峻考驗,即公眾對商業保險的正確認知尚待提升、行業內部未充分開發市場所需產品正是商業保險未能發揮重要補充作用的問題所在。

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