【吳靜君╱台北報導】景氣不好,投資型保單成為冷門商品,壽險業為提升買氣,紛紛推出投資型保單優惠,富邦人壽、ING人壽主推免帳戶管理費;有些則是回饋保費,像國泰人壽、統一安聯人壽。中泰人壽經理呂弘毅表示,股災之下,已擁有投資型保單的客戶,採取保守心態,但最壞的時機,也是最好的時機,股災之下,應尋找好標的定期定額投資。

精打細算
在全球股災下,去年10月所買的投資型保單,呈現虧損狀態,壽險業的投資型保單成為冷門商品,根據壽險公會統計,今年1月變額壽險以及年金,初年度保費還有702億元,但至3月中旬降至500多億元,到了6月已經降至200多億元,不及年初時的1/3。


保額達500萬收85%
壽險業為刺激投資型保單的買氣,除了讓投資型保單附保證,像是宏利人壽、宏泰人壽以及中泰人壽,成為市場上吸金產品,惟要發行這類型保單,必須要有雄厚的資本支持,因此許多壽險公司都在收費上給予優惠。
富邦人壽商品行銷部經理洪瑞霙表示,為讓保戶了解「危機入市」的概念,同時吸引新保戶投保基金型的投資型保單,富邦人壽推出免帳戶管理費優惠。
洪瑞霙表示,只要年繳保費達2.4萬元,或是躉繳達30萬元以上,即可享受前6個月免帳戶管理費優惠,而每個月帳戶管理費100~140元不等來計算,就可以省下600元~1000元。
投資型保單市占率較高的安聯人壽及國泰人壽,則是在保費上予以回饋,以安聯人壽來說,危險保費是依據第四回生命表90%來收取,但只要保額達500萬元以上,就只收取85%。安聯人壽表示,如此就可以呼應金管會近期所推動,提高保戶保障的政策;至於國泰人壽則是,只要續繳保費,就可以有折扣優惠,形同減少投資型保單的解約潮。


免費轉換調高至6次
另外,投資型保單每年都有4、5次免費轉換基金的機會,但現在股災襲擊,壽險公司也調高免費轉換的次數,安聯人壽是累積保費超過300萬元,除免管理費之外,每年免費轉換次數也可以拉高到6次。
呂弘毅表示,雖然現在壽險公司推附保證保單,讓保守的投資人可以安心買投資型保單,但是現在股災襲擊,保戶還是會擔心。呂弘毅表示,面對股災,已經買投資型保單的保戶,可以暫緩繼續繳保費,只要帳戶價值足以扣危險保費即可,仔細尋找好的標的再定期定額投資,才是現在投資型保單自保的好方法。


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