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第一部曲一般人對保險的第一印象是什麼



第二部曲保險不討喜歡



第三部曲 保險足以感動人

珍惜身邊所有人,因為幸福不是必然..當珍惜的機會錯過以後,也許這輩子裡再也不會有第二次機會,剩下只是 人為而永世沒法彌補的遺憾..
不要吝嗇地訴說你的愛意,也許你身邊的人正苦苦期待你說出

【吳靜君╱台北報導】景氣不好，投資型保單成為冷門商品，壽險業為提升買氣，紛紛推出投資型保單優惠，富邦人壽、ING人壽主推免帳戶管理費；有些則是回饋保費，像國泰人壽、統一安聯人壽。中泰人壽經理呂弘毅表示，股災之下，已擁有投資型保單的客戶，採取保守心態，但最壞的時機，也是最好的時機，股災之下，應尋找好標的定期定額投資。

精打細算
在全球股災下，去年10月所買的投資型保單，呈現虧損狀態，壽險業的投資型保單成為冷門商品，根據壽險公會統計，今年1月變額壽險以及年金，初年度保費還有702億元，但至3月中旬降至500多億元，到了6月已經降至200多億元，不及年初時的1/3。


保額達500萬收85%
壽險業為刺激投資型保單的買氣，除了讓投資型保單附保證，像是宏利人壽、宏泰人壽以及中泰人壽，成為市場上吸金產品，惟要發行這類型保單，必須要有雄厚的資本支持，因此許多壽險公司都在收費上給予優惠。
富邦人壽商品行銷部經理洪瑞霙表示，為讓保戶了解「危機入市」的概念，同時吸引新保戶投保基金型的投資型保單，富邦人壽推出免帳戶管理費優惠。
洪瑞霙表示，只要年繳保費達2.4萬元，或是躉繳達30萬元以上，即可享受前6個月免帳戶管理費優惠，而每個月帳戶管理費100~140元不等來計算，就可以省下600元~1000元。
投資型保單市占率較高的安聯人壽及國泰人壽，則是在保費上予以回饋，以安聯人壽來說，危險保費是依據第四回生命表90%來收取，但只要保額達500萬元以上，就只收取85%。安聯人壽表示，如此就可以呼應金管會近期所推動，提高保戶保障的政策；至於國泰人壽則是，只要續繳保費，就可以有折扣優惠，形同減少投資型保單的解約潮。


免費轉換調高至6次
另外，投資型保單每年都有4、5次免費轉換基金的機會，但現在股災襲擊，壽險公司也調高免費轉換的次數，安聯人壽是累積保費超過300萬元，除免管理費之外，每年免費轉換次數也可以拉高到6次。
呂弘毅表示，雖然現在壽險公司推附保證保單，讓保守的投資人可以安心買投資型保單，但是現在股災襲擊，保戶還是會擔心。呂弘毅表示，面對股災，已經買投資型保單的保戶，可以暫緩繼續繳保費，只要帳戶價值足以扣危險保費即可，仔細尋找好的標的再定期定額投資，才是現在投資型保單自保的好方法。

聯合晚報╱記者嚴雅芳/台北報導】 2008.09.06 03:01 pm 

因錢爸爸與錢媽媽對理財不太精通，於是決定請求專家協助，恰好這時，錢媽媽的朋友在投資界，因此，經由這位朋友的介紹，求助於兩位專家的意見。一位是友邦旗艦全球成長組合基金經理人莊志祥，另一位是ING投顧資深經吳麗真， 由專家的意見做為錢爸爸與錢媽媽至少一年期的中期財務規劃。

兩位專家都耐心聽完錢爸爸與錢媽媽的家庭與收支狀況後，對著焦急的錢爸爸與錢媽媽說，「放輕鬆，你們只有小額房貸壓力，又有保險，而小孩的教育經費支出，也因為老大已完成學業而減輕，而且，又要去工作了，即使老二要上大學，花費比較以前高中多，但整體收入絕對是加分而不是減分，因此，整體而言，財務狀況還不錯。」

三明治家庭 及早啟動理財規劃


ING投顧資深經理吳麗真更建議，錢爸爸與錢媽媽目前是雙薪，但是一個典型的三明治家庭，目前只有錢爸爸與錢媽媽在賺錢，年薪約180-200萬元，錢家老三目前才小學六年級，至少還有10年受教育的時間，加上錢爸爸及錢媽媽預計10年後也要退休，以目前通膨高漲與利率低盪的情況，錢爸爸及錢媽媽又要養父母與小孩，支付學費與生活費，因此，認為保險是必備外，更需要啟動投資規劃，為小孩的教育基金及自己和父母的退休生活做準備，因此認為，錢氏夫妻急需中長期理財規劃，特別是今年啟動理財規劃是最好的時機。

未來一年 投資布局可更積極


吳麗真建議，錢爸爸與錢媽媽退休後，如果要維持退休前的生活水準，每月的生活費最好能達到退休前薪資的7成，以錢爸爸及錢媽媽兩人合計退休前月薪15萬元，以7成計算，退休後每月的生活費至少要有10.5萬元，在不考慮通膨及利息的情況下，若以20年平均餘命來計算，則退休時需要準備至少2520萬元；錢小妹未來10年的教育費也約在幾十萬元之譜。

接著，友邦旗艦全球成長組合基金經理人莊志祥建議，錢爸爸與錢媽媽在規劃未來一年投資佈局方向時，態度其實可以稍微積極一些，不用太過保守，可以視市場狀況作機動性調整，因錢爸爸與錢媽媽的年紀離60歲還有一段距離，是不需要以準備退休金的極端保守態度來規劃未來一年的投資方向。

股四債六 呼應全球經濟走勢


莊志祥建議，考量到現階段全球市場經濟狀況尚未恢復，大部分主要市場也都還處於打底整理的階段，市場波動仍大，因此建議錢家以「股四債六」的穩健布局為原則。其中在債券部位可考慮佈局25%在高收益債券和新興市場債券、20%佈局政府公債、其餘15%為現金部位；股票部位則可考慮20%投資美國大型股、10%投資全球新興市場、10%投資台股。

但由於全球市場景氣尚未復元，莊志祥建議錢爸爸與錢媽媽在選擇投資標的時，股票市場可優先佈局現已止穩且有回溫跡象的美股，並以穩健、體質財務較佳、對抗景氣不振能力較強的大型股藍籌股為優先考量標的，另外在新興市場和台股也可有所著墨。在債券的投資建議上，可以投資全球高收益債券基金，因具有穩定配息收益，同時可以公債避險，除股債資產配置外，而在投資做法上，以定期定額方式，以分散投資風險，強化下檔保護。

台股與生技 反彈機率高


吳麗真建議，雖然目前全球股市震盪，經濟前景也不甚明朗，短線上錢家的可投資資金中現金的比重可高些，其餘則可進行基金投資，投資的股票可以考慮適時介入先前跌深、未來可望率先反彈的市場為主，例如東歐股市、泰國與台灣市場，或者是與全球景氣連動度較低的產業，例如生技醫療產業。

為了籌措這兩筆資金，建議錢家以定時定額方式投資共同基金進行教育及退休理財規劃，拉長戰線，發揮聚沙成塔的作用，用小錢創造大未來。